Czy warto ubezpieczyć ruchomości domowe?

1. Jakie ruchomości domowe obejmuje ubezpieczenie mieszkania?
2. Jakich sprzętów domowych nie da się ubezpieczyć?
3. Od jakich zdarzeń można ubezpieczyć sprzęt domowy?
4. Wyłączenia odpowiedzialności – kiedy polisa na ruchomości nie zadziała?
5. Jak obliczyć wartość ruchomości domowych?
6. Ile trzeba zapłacić za ruchomości domowe w polisie mieszkaniowej?

Jakie ruchomości domowe obejmuje ubezpieczenie mieszkania?

Ruchomości domowe określane też często jako mienie ruchome, to wszystkie elementy, które nie są na stałe zamontowane w naszym domu lub mieszkaniu, a ich przeniesienie nie wiąże się z użyciem żadnych narzędzi. Można je chronić poprzez wykupienie ubezpieczenia od wybranego towarzystwa. W tym przypadku polisy mieszkaniowe dają gwarancję odszkodowania na wypadek zniszczeń dokonanych na skutek zdarzeń losowych, czyli m.in. pożaru, powodzi, zalania czy eksplozji oraz strat, jakie mogą wyrządzić złodzieje lub wandale.

Jakie ruchomości domowe może obejmować ubezpieczenie? Możemy do nich zaliczyć np.:

• sprzęt AGD z wyłączeniem sprzętu wbudowanego w stałą zabudowę,
• elementy dekoracji wnętrz niezamontowane na stałe,
• zapasy gospodarstwa domowego,
• urządzenia domowe,
• odzież i przedmioty osobistego użytku,
• meble z wyłączeniem mebli wbudowanych lub zamontowanych na stałe,
• biżuteria i zegarki o wartości jednostkowej do 10 000 PLN,
• sprzęt elektroniczny, audiowizualny, fotograficzny, telefoniczny,
• narzędzia gospodarcze, kosiarki do trawy, narzędzia do uprawy działki lub ogrodu,
• wózki dziecięce, foteliki do przewożenia dzieci, zabawki.

Większość towarzystw ubezpieczeniowych jako ruchomości traktują również wartości pieniężne, dokumenty tj. dowód osobisty, paszport, a nawet zwierzęta domowe. W tym miejscu należy też podkreślić, że wyżej wymienione przedmioty w każdej firmie ubezpieczeniowej mogą się od siebie trochę odbiegać.

Jakich sprzętów domowych nie da się ubezpieczyć?

Każdy, kto planuje kupić ubezpieczenie nieruchomości, które będzie obejmowało ochroną m.in. ruchomości domowe, powinien zdawać sobie sprawę z tego, że niektórych rzeczy po prostu nie da się ubezpieczyć. Jakich przedmiotów najczęściej nie wezmą pod uwagę towarzystwa ubezpieczeniowe?

• programy komputerowe,
• rękopisy,
• dane w formie cyfrowej,
• niektóre dzieła sztuki,
• kamienie szlachetne,
• broń palną,
• trofea myśliwskie,
• przedmioty wykorzystywane do działalności gospodarczej,
• niektóre zwierzęta domowe (np. gatunki egzotyczne czy agresywne rasy psów).

Niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą jednak mieć w zakresie ochrony ubezpieczenia jakąś ruchomość z wyżej wymienionej listy. Dlatego przed podjęciem decyzji o zakupie polisy warto dokładnie przeanalizować OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) w przynajmniej kilku towarzystwach.

Od jakich zdarzeń można ubezpieczyć sprzęt domowy?

Oferty z ubezpieczeniami mieszkaniowymi, które uwzględniają ruchomości domowe, powinny chronić je przed zdarzeniami losowymi i działaniami osób trzecich. Zwykle w pakietach ubezpieczeniowych możemy liczyć na gwarancję odszkodowania na wypadek nawet kilkudziesięciu ryzyk oraz różnych rozszerzeń, najpopularniejsze z nich to:

-kradzież z włamaniem – w sytuacji, gdy złodzieje pozostawią w naszej nieruchomości wyraźne ślady włamania, czyli np. wybitą szybę lub zniszczony zamek w drzwiach.

-powódź – w przypadku większości ofert polis mieszkaniowych występuje ubezpieczenie od powodzi jednak czasami jest też traktowane jako rozszerzenie. Przy powodzi stosowana jest karencja – oznacza to, że ochrona przed tym zdarzeniem zaczyna obowiązywać dopiero po 14 lub 30 dniach.

-przepięcie – to rozszerzenie obejmuje ryzyko stanowiące zagrożenie praktycznie dla wszystkich przedmiotów zasilanych prądem.

Wyłączenia odpowiedzialności – kiedy polisa na ruchomości nie zadziała?

W każdej umowie nie tylko dotyczącej polisy nieruchomości, ale też np. ubezpieczenia na życie będą znajdowały się zapisy dotyczące wymogów, jakie ubezpieczyciel stawia przed ubezpieczonym.

Jeżeli w naszym domu nastąpi nieoczekiwane zdarzenie, które spowodowało szkody, ale wcześniej nie zastosowaliśmy się do warunków narzuconych przez towarzystwo, wtedy nie możemy stracić szansę na odzyskanie odszkodowania. Wyłączenia odpowiedzialności w związku z ochroną nieruchomości przez firmy ubezpieczeniowe, najczęściej są stosowane, gdy:

• pozostawimy otwarte drzwi lub okna w mieszkaniu,
• nie dopełnimy obowiązku regularnych przeglądów kominiarskich oraz instalacji gazowych,
• drzwi wejściowe nie spełniają określonych wymogów bezpieczeństwa,
• dojdzie do uszkodzenia ciała w wyniku użytkowania środków pirotechnicznych lub innych niebezpiecznych materiałów wybuchowych,
• szkoda np. zalanie mieszkania będzie wynikiem niewłaściwych działań któregoś z lokatorów.

Jak obliczyć wartość ruchomości domowych?

Nasze ruchomości domowe muszą zostać ubezpieczone na taką kwotę, która będzie odpowiadała ich realnej wartości. Pod żadnym względem nie można podawać firmie ubezpieczeniowej sumy, która w żadnym stopniu nie jest związana z rzeczywistością (dotyczy to zarówno zbyt niskiej kwoty, jak i zbyt wysokiej). Dlatego przed udaniem się do placówki ubezpieczyciela warto przygotować listę przedmiotów, które mają zostać objęte polisą oraz przedstawić informacje o aktualnej cenie każdej rzeczy.

Dlaczego ustalenie właściwej wartości naszych ruchomości jest tak ważne? Przykładowo, jeżeli ustalimy sumę polisy wyższą, niż cenę przedmiotów, wtedy zapłacimy zbyt wygórowaną składkę ubezpieczeniową, która co gorsze, nie przełoży się na większe korzyści. Niedoszacowanie mienia może spowodować tzw. niedoubezpieczenie i w konsekwencji straty pieniężne.

Ile trzeba zapłacić za ruchomości domowe w polisie mieszkaniowej?

W doborze polisy dostosowanej zarówno do naszych potrzeb, jak i możliwości pomoże kalkulator ubezpieczeń, który znajdziemy na stronach większości porównywarek. Za pomocą tego urządzenia z pewnością wybierzemy najkorzystniejszą ofertę, która będzie chronić nasz dom lub mieszkanie.

Poniżej przedstawiliśmy kilka propozycji ubezpieczeń nieruchomości, które zapewnią ochronę optymalną (w tym ruchomości domowe). Zapoznaj się!