Na jakim etapie można ubezpieczyć budowę domu?
Ubezpieczenie budowy domu jest podobnym produktem co standardowe ubezpieczenie nieruchomości oddanej już do użytkowania. O ochronę możecie zadbać już na etapie podjęcia prac przygotowawczych na placu budowy. Zgodnie z prawem budowlanym za takie prace uznaje się:
- wytyczenie geodezyjne obiektów w terenie,
- wykonanie niwelacji terenu,
- zagospodarowanie terenu budowy wraz z budową tymczasowych obiektów,
- wykonanie przyłączy do sieci infrastruktury technicznej na potrzeby budowy.
Jednak decyzja o wykupieniu polisy zapada najczęściej na późniejszym etapie, kiedy pojawią się już przynajmniej fundamenty.
Ubezpieczenie domu w trakcie budowy – przedmiot ubezpieczenia
Zaciągając kredyt na budowę domu, klienci banków często zobligowani są do wykupienia ubezpieczenia. Co prawda zazwyczaj obowiązkowe jest jedynie ubezpieczenie murów. Jest ono dużo tańsze od ubezpieczenia mienia, znajdującego się w budowanym domu.
To, co dokładnie określa się jako przedmiot ubezpieczenia, precyzowane jest przez towarzystwa ubezpieczeniowe indywidualnie. Decydując się na polisę w Warta S.A., możecie np. ubezpieczyć wszystkie elementy domu lub mieszkania, które w dniu zdarzenia (np. pożaru) były już zainstalowane (np. kaloryfery, okna itp.) lub wykończone (np. podłogi, gładzie ścienne itp.), materiały budowlane zlokalizowane na terenie nieruchomości, czy elementy stałe przy nieruchomości (np. huśtawka, oczko wodne).
Jaki jest zakres ubezpieczenia?
Zakres ryzyk obejmowanych przez ubezpieczenie domu w trakcie budowy jest zazwyczaj węższy niż w przypadku ubezpieczenia nieruchomości, która została już oddana do użytku. Przyczyna jest raczej oczywista: budowa w stanie surowym otwartym jest zdecydowanie bardziej narażona na działanie czynników atmosferycznych.
Zdarzenia objęte ubezpieczeniem domu w trakcie budowy
- dym i sadza,
- eksplozja,
- fala dźwiękowa ,
- grad,
- implozja,
- katastrofa budowlana,
- lawina – gwałtowny obryw mas śniegu, lodu, skał, kamieni lub błota zsuwający się ze
- stoków górskich,
- obsunięcie ziemi,
- pożar ,
- silny wiatr,
- trzęsienie ziemi ,
- uderzenie pioruna,
- uderzenie pojazdu mechanicznego,
- upadek drzew i budowli ,
- zapadanie ziemi.
Żeby uchronić swój dom przed deszczem czy śniegiem, musicie liczyć się z koniecznością opłacenia dodatkowej składki.
Czy możliwe jest ubezpieczenie domu w budowie od kradzieży?
Ubezpieczenie przed włamaniem z kradzieżą i ochrona przed utratą mienia dotyczy również nieukończonych nieruchomości. Zazwyczaj trzeba zapłacić po prostu większą składkę. Jednak w sytuacji ubezpieczenia od kradzieży domu w budowie, często spotkacie się też z dodatkowym wymogiem – dom zabezpieczycie, dopiero kiedy będzie w stanie surowym zamkniętym.
Zastanówcie się też nad kilkoma inwestycjami, które mogą wpłynąć na obniżenie składki. Towarzystwa Ubezpieczeniowe przychylnie patrzą na zabezpieczenia zmniejszające ryzyko kradzieży. Dlatego za polisę zapłacicie mniej, jeśli zamontujecie drzwi albo szyby antywłamaniowe. Nie jest to mały koszt, ale taka inwestycja z pewnością zaplusuje w przyszłości i będzie was chroniła również po wykończeniu nieruchomości.
Ile kosztuje ubezpieczenie domu w budowie?
Zakres ubezpieczenia domu w trakcie budowy i wykończonej nieruchomości bywa w niektórych towarzystwach taki sam. Przy braku rozróżnienia również cena pozostaje na równym poziomie. Jeśli chcielibyście skorzystać z oferty PZU, za ubezpieczenie samych murów od powodzi i innych zdarzeń losowych wraz z assistance zapłacilibyście składkę o szacunkowej wysokości 259 zł.
Ubezpieczenie domu w PZU
Przedmiot ubezpieczenia: murowany dom jednorodzinny kryty dachówką ceramiczną (same mury)
Dodatkowe informacje: dom posiada drzwi antywłamaniowe
Zakres ubezpieczenia:
- ochrona przed skutkami powodzi i innymi zdarzeniami losowymi
- assistance – pomoc hydraulika, ślusarza, czy szklarza
Suma ubezpieczenia: 350 tys. zł
Wysokość składki: 259 zł
W AXA istnieje wyszczególniona opcja dla domów w budowie. Decydując się na polisę w tym towarzystwie, zapłacilibyście więcej, bo około 400 zł.
Ubezpieczenie domu w budowie w AXA
Przedmiot ubezpieczenia: dom w trakcie budowy w stanie surowym zamkniętym (same mury)
Dodatkowe informacje: dom posiada drzwi antywłamaniowe
Zakres ubezpieczenia:
- ochrona przed ogniem i innymi zdarzeniami losowymi (ubezpieczenie od powodzi płatne dodatkowo)
- OC inwestycji do 100 tys. zł
- zabezpieczenie elementów na posesji (budynki niemieszkalne, ogrodzenie)
- ochrona materiałów budowlanych i narzędzi przed kradzieżą
- pomoc medyczna w przypadku nieszczęśliwych wypadków
Suma ubezpieczenia: 350 tys. zł
Wysokość składki: 403 zł
Na wariant osobnego ubezpieczenia domu w budowie możecie również liczyć w firmie TU Europa, za roczne ubezpieczenie z OC i assistance według kalkulatora składki zapłacicie 435 zł.
Ubezpieczenie domu w budowie w TU Europa
Przedmiot ubezpieczenia: dom w trakcie budowy (same mury)
Zakres ubezpieczenia:
- ochrona przed ogniem i innymi zdarzeniami losowymi
- OC dla mieszkańców do 10 tys. zł
- assistance na sumę 1500 zł
Suma ubezpieczenia: 350 tys. zł
Wysokość składki: 435 zł
Wszystkie podane składki to roczny koszt ubezpieczenia, który jak widać, nie należy do najwyższych w stosunku do potencjalnej kwoty odszkodowania.
Ubezpieczenie mieszkania w stanie deweloperskim
Kupując mieszkanie na rynku pierwotnym, nie powinniście martwić się ubezpieczeniem przed podpisaniem aktu notarialnego. Zanim do tego dojdzie, obowiązek ubezpieczeniowy leży po stronie dewelopera. Mieszkanie, które nie nadaje się jeszcze do zamieszkania, można ubezpieczyć na takich samych zasadach, jak dom w trakcie budowy. Cena polisy z reguły będzie nieco niższa, ze względu na mniejszą wartość nieruchomości.
Pamiętajcie też, że ubezpieczenie wspólnoty mieszkaniowej nie chroni szkód wyrządzonych w waszym mieszkaniu. Polisa obejmująca cały blok mieszkalny dotyczy jedynie części użytkowanych wspólnie np. klatki schodowej albo dachu.
