- Jaki rodzaj polisy wybrać – terminowy czy bezterminowy?
- Czy ubezpieczenie na dożycie poprawi kondycję finansową na emeryturze?
- Ubezpieczenie inwestycyjne – ubezpieczenie połączone z inwestowaniem
- Chcesz zabezpieczyć finansowo swoje dziecko? Zastanów się nad ubezpieczeniem posagowym
Ubezpieczenie na życie – czym jest polisa terminowa i bezterminowa?
Rynek ubezpieczeń na życie jest bardzo bogaty. W ofercie towarzystw ubezpieczeniowych można znaleźć wiele rodzajów polis. Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie na życie? To zależy od naszych potrzeb, sytuacji rodzinnej i materialnej. Najchętniej wykupowane są tzw. ubezpieczenia ochronne. Odszkodowanie jest wypłacane w przypadku śmierci lub trwałego kalectwa osoby ubezpieczonej.
Ubezpieczenia ochronne można podzielić na terminowe i bezterminowe. Terminowe jak sama nazwa wskazuje zawiera się na jakiś czas. W momencie wygaśnięcia umowy ubezpieczenie przestaje działać – firma ubezpieczeniowa nie wypłaca wtedy świadczenia. Ubezpieczenia są zawierane najczęściej na okres od roku do kilkudziesięciu lat. Są dobrym zabezpieczeniem w przypadku zaciągnięcia kredytu hipotecznego.
Z kolei ubezpieczenia bezterminowe zachowują swoją moc do śmierci osoby ubezpieczonej. Należne odszkodowanie wypłacane jest w przypadku śmierci ubezpieczonego lub jeżeli właściciel polisy dożyje 100 lat. Najczęściej z tego rodzaju świadczeń korzystają osoby w przedziale wiekowym 65 – 75 lat. Składki ubezpieczeń bezterminowych z racji swej specyfiki z reguły są sporo wyższe od terminowych.
Ubezpieczenie na dożycie – sposób na wyższą emeryturę
Polski system emerytalny pozostawia wiele do życzenia. Wypłacane świadczenia są zbyt niskie w stosunku do zarabianych wcześniej pieniędzy. Dlatego też w celu zabezpieczenia swojej przyszłej kondycji finansowej warto wykupić ubezpieczenie na dożycie.
Ten rodzaj ochrony jest ubezpieczeniem terminowym. Świadczenie wypłacane jest w przypadku śmierci ubezpieczonego lub dożycia przez tą osobę określonego wieku w umowie ubezpieczenia. Taką polisę można traktować jako formę inwestycji. Jednak w przeciwieństwie do tradycyjnych funduszy inwestycyjnych nie ponosimy ryzyka finansowego.
Gwarantowana suma ubezpieczenia jest niższa niż suma wszystkich wpłaconych składek. Wiąże się to z kosztem ochrony – czyli marży towarzystwa ubezpieczeniowego. W przypadku zerwania umowy przed jej końcem, istnieje możliwość odzyskania części wpłaconych pieniędzy. Należy mieć jednak świadomość, że zwrócone fundusze będą znacznie niższe od sumy wpłaconych składek.
Polisa inwestycyjna na życie – czy się opłaca?
Ubezpieczenie inwestycyjne to połączenie ochrony z inwestowaniem. Głównym celem polisy inwestycyjnej jest pomnażanie kapitału. Część wpłacanych składek służy do lokowania środków pieniężnych w funduszach inwestycyjnych. Natomiast druga część odkładana jest do koszyka ochronnego, który ma zapewnić wypłatę świadczenia w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej.
Ten rodzaj ubezpieczenia wiąże się z pewnym ryzykiem. Wysokość wypłaconego świadczenia zależy od powodzenia inwestycji. Suma ubezpieczenia jest wypłacana w przypadku śmierci ubezpieczonego lub na końcu okresu ochronnego. Czy można zrezygnować z ubezpieczenia na życie? W przypadku ubezpieczenia oszczędnościowego, umowa może przewidywać całkowity lub częściowy wykup polisy. Otrzymana kwota będzie niższa od wpłaconych składek.
Polisa posagowa – ubezpieczenie przyszłości dziecka
Towarzystwa ubezpieczeniowe umożliwiają wykupienie tzw. polisy posagowej. Ten rodzaj ochrony jest przeznaczony dla rodziców, dziadków, opiekunów – wypłacone świadczenie ma zapewnić bezpieczeństwo finansowe dziecka. Zazwyczaj okres ważności takiego ubezpieczenia wynosi od 5 do 25 lat.
Jaką wybrać sumę ubezpieczenia? To zależy od naszych potrzeb. Polisa posagowa jest stosunkowo droga. Im młodsze dziecko, tym niższa składka za ubezpieczenie. W związku z tym taką formę ochrony najlepiej wykupić tuż po urodzeniu potomka – okres wpłacania składek będzie dłuższy i dzięki temu uzbierane środki będą dużo wyższe.